投資者教育

反洗錢政策法規(guī)

《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答記者問

文章來源：中國人民銀行官網(wǎng) 2022-01-27

為完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》出臺的背景是什么？

黨的十九屆四中全會提出，堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化�！秶鴦赵恨k公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》對發(fā)揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國內(nèi)金融業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標準不斷變化，現(xiàn)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設現(xiàn)代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開放等領域中的作用。

二、制定《辦法》的意義是什么？

一是制定《辦法》有利于順應金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。二是制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。當前，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風險為本”理念，需要進一步強調(diào)基于風險的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎上，提升金融服務效率。三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容包括哪些？

（一）調(diào)整《辦法》名稱、體例及適用范圍。

一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調(diào)查”一詞取代“客戶身份識別”；二是總則部分突出強調(diào)“風險為本”的基本原則；三是將第二章客戶盡職調(diào)查分設“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調(diào)查一般性要求，和特殊情形下盡職調(diào)查要求；四是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機構(gòu)、理財公司以及各類新增的金融機構(gòu)。

（二）將“風險為本”要求貫穿到《辦法》中。

一是要求義務機構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求中；三是增加關(guān)于強化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應的措施；四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展和風險狀況，完善銀行、證券、保險、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求。

（三）補充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

補充完善電匯、受益所有人識別、通過第三方開展盡職調(diào)查、代理行、高風險國家或地區(qū)、新技術(shù)（非面對面開展業(yè)務）、壽險受益人識別、客戶盡職調(diào)查兜底要求以及核實身份的時機等相關(guān)要求。

原文鏈接：http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4460350/index.html

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